Займ под залог имущества. В каком банке взять кредит под залог имущества

Получить кредит сегодня можно без особых затруднений, особенно, когда с документами полный порядок. А если понадобились деньги, и немалые, а справки для банка собрать не получается, что делать в таком случае? Какие банки дают кредиты без лишних формальностей? О том, как найти выход из непростой финансовой ситуации, мы расскажем в этой статье.

Кредит можно получить, не предъявляя банку справки и не обращаясь к помощи поручителей об этом мы писали в статье « «. Однако такой заем окажется непомерно дорогим, банки назначают ставку в 50, а то и в 70%, это плата за риск, сумма кредита будет небольшой, впрочем, по такой ставке брать большие деньги заемщик и сам не захочет, срок кредита окажется коротким.

Одним словом, такое решение сложно назвать выгодным. Есть способ занять у банка денег – это получить кредит под залог какого-нибудь имущества. Самым желанным залогом для банков является недвижимость, принадлежащая на праве собственности заемщику. В таблице можно видеть, где и по каким ставкам дают кредиты под залог недвижимости:

Как можно видеть, процентные ставки невелики, сроки по кредиту с залогом устанавливаются приемлемые, на первый взгляд, получается выгодная сделка. Что нужно соискателю, чтобы получить кредит под залог квартиры?

Оформляем кредит

Банку залог интересен в плане перспективы его возможной продажи, причем, быстрой и доходной. Среди вариантов в качестве залога банку будет более предпочтительна квартира в многоэтажке, чем шикарный пентхаус, поскольку реализация последнего потребует намного больше времени.

Старые квартиры и дома банкирам не очень интересны, а варианты с недвижимостью на удалении свыше полусотни километров от МКАД в принципе признаются неликвидными.

К залогу кредитные организации предъявляют ряд требований. Главное из них: чтобы предоставляемая в залог недвижимость не имела обременений, если присутствуют какие-либо ограничения на свободную продажу, залог, скорее всего, будет отвергнут.

Банки запрашивают информацию о состоянии залога в Едином государственном реестре на недвижимое имущество (ЕГРПН).

Что ожидает владельца залоговой недвижимости на время кредита

Владельцы недвижимости, переданной в залог, сохраняют за собой право собственности, а, вот, на саму заложенную квартиру или другую недвижимость по закону устанавливается обременение.

Что это значит? Пока заемщик не погасит полностью долг по кредиту, он не может залог продать или каким-либо образом произвести отчуждение этого имущества. В то же время закон позволяет:

• иметь доходы от сдачи в аренду заложенной недвижимости;
• осуществлять ремонт;
• с согласия банка можно прописать в заложенной квартире родственников.

Выгодно ли передавать недвижимость в залог?

С точки зрения цены, выгода сомнительна. Банки дают кредиты, не желая рисковать, принимают в залог объекты недвижимости по цене, составляющей половину или немного больше ее реальной стоимости, в исключительных случаях могут принять за суму до 70процентов, но, повторимся, это исключение. Кредит будет равен сумме залога. Заемщик может рассчитывать на кредит сроком до 20 лет.

Что предложить банку?

Передать в залог можно:

• жилой дом с участком земли;
• таунхаус с земельным участком;
• квартиру в многоквартирном доме;
• нежилое помещение в многоквартирном доме;
• отдельно стоящее здание универсального назначения.

Что может ждать заемщика

Кредит с залогом недвижимости предполагает относительно низкую процентную ставку. Это неудивительно, поскольку банк принимает в залог имущество, которое с высокой степенью вероятности будет быстро реализовано, к тому же по очень невысокой цене.

Заемщик же, заключая кредитный договор на несколько лет, вынужден будет жить в постоянном напряжении, опасаясь лишиться источника дохода или серьезно заболеть, так как в этом случае он наверняка лишится своей собственности, которую заложил в банке.

Поэтому такой вид кредитования следует рассматривать в качестве крайней меры, когда других способов занять денег не остается. Почитайте также статью где мы подробно раскрыли многие вопросы. Желающим получить кредит на длительный срок, следует тщательно рассчитать свои возможности по его погашению.

Дмитрий Аргунов

Выдача залоговых займов все больше пользуется популярностью. Залоговым является недвижимое имущество жилого и коммерческого типа. Получение займа под залог возможно при помощи двух способов: с помощью банковской организации либо у частного инвестора. Но человек, желающий взять кредит под залог недвижимости, задается конкретными вопросами, на которые не находит ответа:

• Каждому ли выдают такой займ?
• Необходимо ли проверять кредитную историю?
• Каким способом из двух лучше воспользоваться?
• Какие есть разновидности договоров под залог?
• Какова опасность подобного займа?
• Какая документация требуется для оформления?
• И последнее – что называют займами залога?

Кредит под залог недвижимости – это «реальные» денежные средства, которые выдают только в случае, если Вы подтвердили свою финансовую состоятельность представленным залогом. Представляете залоговое имущество – кредитной организации без разницы, на что конкретно Вам необходимы денежные средства – на свадебный банкет либо ведение бизнеса.

Объект, являющийся собственностью: квартира, дом или другая недвижимость, может быть заложен. Поручители по кредиту здесь не нужны, поскольку есть залоговое имущество. Если деньги не будут возвращены, произойдет реализация залогового предмета, а также направление вырученных средств на погашение долга.

Чтобы получить кредит, нужно лично владеть залоговым предметом . Оценка имущества осуществляется еще до заключения кредитного соглашения. Оценочная компания не привлекается, банк сам устанавливает стоимость залога. Желаете добиться подтверждения или опровержения оценки? Воспользуйтесь услугами специальной оценочной компании со стороны – но оплачивать работу придется Вам самим (как владельцу залога).

После того, как стоимость объекта прописывается в соглашении, залоговую стоимость имущества уже нельзя менять весь период действия кредитного соглашения. Договор обязательно проходит государственную регистрацию в Росреестре.

Основной нюанс кредита под залог недвижимости заключается в факте существования самого залога, а также дополнительных процедурах, касающихся его оформления.

6 лучших предложений 2019 года

Для получения займа под залог квартиры стоит обращать внимание на конкретные условия. Первое – потребуется предоставление документации, подтверждающей факт того, что именно заемщик – хозяин недвижимого имущества. Еще нужно иметь технический паспорт объекта, кадастровый паспорт участка земли.

Требования, предъявляемые к залоговому имуществу :

1. Недвижимость не находится в ветхом и запущенном состоянии.
2. При проведении перепланировки должна быть соответствующая документация.
3. Имущество не должно быть арестовано или выступать предметом разбирательств в суде.

Важно учитывать еще один момент. Цена залогового предмета должна быть больше заемной суммы – на 30-60%. Увеличение этого показателя ведет к росту шанса получения кредита под залог квартиры.

Важное преимущество кредитов под залог недвижимости – залогом может быть не только недвижимое имущество собственника, но и собственность других лиц. Квартиры в Москве и МО имеют преимущество.

Допустим, у родителей есть возможность заложить свое жилое помещение и приобрести ребенку новый дом. Выплата финансовых взносов может осуществляться самими заемщиками, но заложена будет собственность других лиц. Порой это наиболее лояльный вариант.

Для оформления кредита с залогом используют два способа:

1. Помощь банковской организации.
2. Помощь частного инвестора.

У кого лучше оформить кредит под залог недвижимости, рассмотрим далее.

1-й способ: обращение к банковской организации

• Срок займа: не более 20 лет.
• Размер выдаваемой суммы: 50% — 80% от рыночной цены объекта. Минимальной суммой являются полмиллиона рублей, максимального лимита нет. Важный момент: имущество оценивают и страхуют от различных повреждений. Занимаются этим процессом компании-партнеры банка. Оплата всех понесенных расходов – обязанность заемщика.
• Размер ставки по процентам: 15,5 – 22% годовых.
• Долг не запрещается закрывать раньше срока.
• Условия, которым должен отвечать заемщик: возрастной критерий (от 21-го года до 75 лет), наличие положительной кредитной истории.
• Заемщик должен официально работать, иметь справку, подтверждающую его доход.
• Займ оформляется на срок: от 30-ти до 45-ти дней. Выдача денег осуществляется после того, как регистрируется соответствующее соглашение. Не забывайте о том, что когда берется кредит под залог недвижимости, много времени занимает экспертиза. Банковская организация вправе попросить у заемщика документ – удостоверение его прав на участок земли, находящийся под объектом недвижимости, ипотечную правоустанавливающую документацию. Сложность залогового предмета ведет к тому, что его проверяют дольше.
• Сделки оформляются так: форма – простая письменная, либо нотариальная (если так захотел клиент).
• Те, кто женаты (замужем), должны получить согласие супруга (супруги). Форма – нотариальная.

К стоп-факторам относят:

1. Отсутствие у жилого дома адреса.
2. Если нет права на постоянное проживание в жилом доме.
3. Наличие дольщиков – детей, не достигших совершеннолетия.

2-й способ: с помощью Частного инвестора

Кредит под залог недвижимости с помощью частного инвестора имеет такие нюансы:

• Временной интервал, на который выдают заемные средства: до одного года. Возможна пролонгация. Есть вариант оформления займа на более длительный период времени.
• Размер займа: от 40% до 70% рыночной цены объекта. Оценивает сам частный инвестор. Максимального лимита нет.
• Ставка по процентам: 3,5 – 5% (за каждые 30 дней в рублях), 3,5 – 4% (если валюта).
• Можно ли гасить раньше срока: да, если будут уплачены проценты за 3-4 месяца.
• Заемщик должен отвечать таким требованиям: строгие возрастные ограничения отсутствуют, вопрос решается в индивидуальном порядке. На кредитную историю никто не смотрит.
• Работать официально и подтверждать свой доход не нужно.
• В какой срок оформляется займ: 1-2 дня – если закладывается квартира, 2-15 – если речь идет о залоге объекта коммерческого типа.
• Сделки оформляются через нотариуса (такой вариант встречается чаще всего).

Например: чтобы оформить квартиру, рыночная стоимость которой составляет 3,5 млн. рублей, нужно оплатить 37 — 40 тыс. рублей. Оплату берет на себя одна из сторон – как условлено по договору.

Дополнительные сведения для желающих взять кредит под залог недвижимости у инвестора:

1. Если собственник недвижимости женат (замужем), его супруг (супруга) должны дать свое согласие (заверенное нотариусом). Исключение – если это добрачное имущество, либо дарение, наследство.
2. Могут быть прописаны несовершеннолетние.
3. В качестве заложенного имущества могут выступать такие объекты коммерческого типа:

• маленькие торговые площади либо рыночные места;
• общепиты;
• офисные учреждения – лучше, если будет якорный арендатор;
• земля – собственное имущество.

Стоп-факторами считают:

1. Дольщиков – несовершеннолетних детей.
2. Объекты, которые невозможно осмотреть.
3. Если залоговое имущество оформлено на основании доверенности.

Выводы

Частный инвестор – оптимальный вариант в таких ситуациях:

Все другие ситуации позволяют оформить кредит под залог недвижимости через банковскую организацию.

Фирма «Мой залог » поможет с подбором наиболее оптимального для Вашего случая варианта. Рассматривается недвижимость в Москве и Московской области. Для получения кредита под залог недвижимости в Санкт-Петербурге и ЛО можно обратиться к компании *Залоговик. Вам будут предложены самые выгодные условия сделки!

Нужно ли проверять кредитную историю при оформлении кредита под залог

Сейчас для большинства граждан займ – это неотъемлемый финансовый инструмент. Без него невозможна покупка квартиры, транспортного средства, участка земли или дачи. Практически любой человек владеет кредиткой.

Любой совершаемый нами платеж – неважно, есть у него просрочки или нет – отражается в Бюро кредитных историй.

Если заемщик допускает регулярные просрочки, кредитная история, репутация будут испорчены. Когда понадобится взять новый кредит, возникнут серьезные проблемы – вряд ли хоть кто-то одобрит новый заем такому заемщику.

Бывает и такая картина: Вы регулярно исполняете свои финансовые обязательства, принимаете решение взять еще один займ. Вдруг банк отказывают – по причине отрицательной кредитной истории. «Как так может быть?» — удивитесь Вы. Иногда финансовые организации совершают ошибки, забывают обновить информацию о погашении задолженности. Если рабочий персонал банковской организации допустит такую ошибку, на разбирательства уйдет очень много личного времени и нервных клеток.

Если Вы решили воспользоваться финансовым инструментом: потребительским займом либо кредитом под залог недвижимости, обязательно проверьте свою КИ в Бюро Кредитных Историй.

Центральный каталог историй (сокращенное наименование ЦККИ) – в этом документе указаны все БКИ, с клиентскими данными, почтовыми адресами и телефонами. Перечень БКИ, в которых есть информация про клиента – это те БКИ, с которыми взаимодействовал заемщик.

Разновидности БКИ

• «Объединенное кредитное бюро» (ОКБ) – одно из четырех крупных Бюро в России. База данных – 60 000 000 историй. Это быстро пополняющееся российское бюро. Информацией бюро снабжает известнейшая банковская организация «Сбербанк». Другими словами, любой заемщик Сбербанка автоматически обладает соответствующей историей в ОКБ.
• БКИ «Эквифакс Кредит Сервисиз» – обладает солидной базой данных – свыше 110,6 млн кредитных историй по физическим и юридическим лицам. Информацию передают 250 банков и 100 МФО (на основе заключенных контрактов). Самый главный распространитель информации – финансовая организация «Хоум Кредит» – лидер по POS-кредитованию и кредиткам в стране. У банка есть информация и о тех, кто берет кредит под залог недвижимости.
• БКИ «Русский Стандарт» – находится в топ-4 крупнейших БКИ России. Его учредили в августе 2005-го года. На данный период времени в архиве этого БКИ 20 000 000 историй (13 000 000 вип-заемщиков). 16 000 000 из рассматриваемых историй принадлежат пользователям одноименной банковской организации.
• (НБКИ) – самое крупное российское бюро, созданное в марте 2005-го года. Показатели на 1-е января 2014-го года таковы: у бюро есть информация по 140 млн займов, выданных 1800 кредиторами. База этого бюро содержит сведения 65 000 000 заемщиков.

Таким образом, на данном рынке присутствует 4 игрока. Все офисы бюро находятся в Москве. Но имеются и другие нюансы.

Крайне важно разбираться в таких понятиях:

• Кредитным рейтингом называют разновидность самого дешевого запроса с минимальным перечнем сведений:существуют ли незакрытые кредиты;
  • каким балансом и лимитами обладают действующие кредиты;
  • есть ли просрочки по погашенным и непогашенным займам;
  • частота обращений за кредитами.
• Кредитным отчетом называют документ, в котором уже больше стоящей информации:
  • детализируются ежемесячные платежи;
  • появляются сведения про закрытые кредиты;
  • сведения по адресам, телефонам и документации, с которыми заемщик подавал заявки.

Брокеры-мошенники не говорят клиенту о том, что каждый запрос рейтинга и отчета фиксируется в его истории. Происходит снижение так называемого «скоринга» – то есть, Вашего рейтинга в глазах банковской организации. Таким образом, настоящее обращение в банковское учреждение может закончиться вероятным отказом.

Фирма «Мой залог » и кредитная компания *Залоговик дают Вам следующие рекомендации:

1. Сделайте запрос в ЦККИ – и Вы сможете ознакомиться со всеми Бюро, где есть Ваша история.
2. Оформите кредитную историю – по каждому из обозначенных ЦККИ Бюро.
3. Изучите, присутствуют или нет просрочки. Компания сообщит, что нужно делать. При обнаружении неточностей, поможет Вам подготовить все требуемые документы, которые позволят исправить историю.

Важный момент : фирма не имеет отношения к кредитным историям и не получает от этого выгоды. Она помогает клиенту решить актуальный вопрос – взять кредит под залог недвижимости.

Какими бывают договора

• Кредитным – такой применяют в банковских организациях.
• Займом по обременению – такой применяют частные инвесторы.
• Займом по соглашению купли-продажи с обратным выкупом.

Это договор купли-продажи, который регистрируется в Росреестре. К нему составляют дополнительное соглашение об условиях погашения долга, на основании которого происходит возвращение недвижимости прежнему владельцу.

Важный момент : чтобы уменьшить риски потери имущества, кредитные компании «Мой залог» и Залоговик советуют проводить сделки подобного рода с проверенными кредитными брокерами.

У всех ли имеется шанс получить кредит под залог недвижимости

Частные инвестора не предъявляют к клиенту строгих требований. В банковских организациях, несмотря на все их преимущества, кредит под залог недвижимости всем подряд не выдают.

Условие первое – на момент закрытия долга возраст заемщика не должен превышать 75 лет. Выдача займа возможна исключительно для лиц, достигших 21-летнего возраста.

Условие второе – рабочий стаж на последнем месте – не менее 90 дней. Хотя Вы передаете имущество в залог, банковская организация должна не сомневаться в том, что Вы платежеспособны.

Важный момент : клиенты, получающие зарплату на банковскую карточку, могут рассчитывать на снижение процентной ставки в пределах 0,5% — приятная мелочь, существенная при оформлении крупных сумм.

В чем заключается опасность кредита под залог квартиры

Пугающие рассказы о том, как люди остаются без квартир и без крыши над головой, остались в далеком прошлом. Для европейцев такие займы – распространенная практика. Осознание прибыльности подобной сделки ведет к ее активной популярности и в России.

При этом, передавая недвижимое имущество, Вы должны отдавать себе отчет в том, что Вы делаете. Недвижимое имущество – единственный шанс кредитора вернуть личные деньги в случае не закрытия финансовых обязательств. Если Вы – злостный неплательщик, не платите обещанные платежи, для возврата собственных денежных средств кредитор может реализовать заложенное имущество.

Иногда у человека возникают непредвиденные обстоятельства – болезнь, потеря рабочего места и так далее. Самое важное в такой ситуации – не оттягивать до конца, когда Вам начнут названивать разъяренные банковские консультанты. Если произошел форс-мажор, сразу же попросите кредитора отсрочить платежи по залогу. Еще можно рефинансировать свой займ – либо увеличением его срока, либо уменьшением процентной ставки.

Важно не забывать о том, что кредитору тоже нужно решить вопрос компромиссным путем. Поскольку он дает кредит под залог недвижимости вовсе не для того, чтобы потом отобрать недвижимость. Данная процедура не проста, кредитор решает ей воспользоваться только в крайней ситуации.

Важный момент : при проведении сделок с залогом квартиры или дома пользуйтесь услугами проверенных брокерских компаний.

Какая документация требуется

Для банковского учреждения:

1. Заявка – чтобы оформить займ.
2. Паспорт, в котором должна быть проставлена отметка о временной либо постоянной регистрации.
3. Справки о доходах.
4. Документация на закладываемую недвижимость.

Для частного инвестора:

1. Копия паспорта (либо загранпаспорта, военного билета).
2. Копия свидетельства о том, что право на объект недвижимости зарегистрировано.
3. Копия соглашения, на основании которого на Вас оформили имущество.
4. Справки Ф-7 о технических характеристиках жилья, Ф-9 – справка о том, какие лица имеют регистрацию в квартире, доме.

1. Паспорт, загранпаспорт, удостоверение водителя.
2. Технический и кадастровый паспорт.
3. Справка по Ф-12.

В ней отражается, прописаны ли в данном жилье лица, отбывающие наказание, проходящие службу в армии и так далее.

1. Справка из психоневрологического диспансера.
2. Справка из наркологического диспансера.

Какую роль играет кредитная компания в привлечении кредита под залог недвижимости

Любой инвестор, финансовая организация предъявляют свои собственные требования к перечню документации. Фирмы сотрудничают с 32 финансовыми организациями, но при этом знает нюансы работы каждого.

Важно отметить такой момент: фирма МойЗалог на рынке кредитования в Москве работает уже более 4-х лет, более 3-х лет работает компания Залоговик. Обе фирмы считаются «белыми брокерами», проводниками финансовой грамотности. Рынок недвижимости в Москве и Санкт-Петербурге известен компаниям досконально.

Копании знают финансовые организации, инвесторов, которые точно являются надежными партнерами, и тех, к кому гарантированно не стоит обращаться.

Каким образом оформляется кредит под залог недвижимости через МойЗалог

1. Достаточно просто оставить заявку на официальном сайте (либо набрать номер).
2. Эксперт фирмы предоставит Вам детальную консультацию, вышлет на Ваш электронный адрес список документации для предварительного согласования сделки.
3. Полученная документация направляется в банковские организации либо частным инвесторам. Они сообщают о своих требованиях.
4. Все требования компания согласует с Вами. Выбираете наиболее оптимальный вариант.
5. В офисе фирмы заключаем договор оказания возмездных услуг консультационного характера. Указываем сумму, которая станет вознаграждением.
6. Собираем всю документацию, подаем ее в банковское учреждение либо частному инвестору.
7. После того, как сделка одобрена, Вы подписываете соглашение с кредитором. Компания получает свое вознаграждение.

Подобным образом происходит процесс оформления кредита в компании Залоговик. На *официальном сайте подается заявка, сотрудники рассматривают и предлагают подходящие условия.

Как видите, ничего сложного нет! Желаем Вам удачи!

Видео: 3 способа получения денег под залог недвижимости

Испытываете финансовые трудности? Не имеете стабильного источника доходов? Решить возникшую проблему можно, если взять кредит в банке под залог недвижимости. Для этого не нужно посещать отделения разных учреждений - все действующие предложения банков по кредитам собраны у нас на сайте.

Какие банки дают выгодные кредиты под залог недвижимого имущества.

• земельные участки и дачи;
• комнаты;
• доли в общей собственности;
• квартиры;
• частные дома.

Как взять кредит под залог недвижимости в Москве и других регионах?

• заполнить в режиме онлайн заявку одного из финансовых учреждений, представленных у нас на сайте;
• дождаться звонка от менеджера и подтвердить свое намерение взять денежную ссуду;
• явиться в отделение банка для юридического оформления сделки.

Кредит в залог квартиры в Москве – разновидность под залог имущества. Можно также для строительства другой квартиры под залог имеющейся. Кредит отличается выгодными условиями, потому что банк уверен: деньги к нему вернуться.

Особенности кредита под квартиру в Москве

Главный плюс кредита – низкая процентная ставка. Сроки – до 20 лет. Сумма кредита зависит от оценки квартиры. Обычно это не больше 60 процентов от оценочной стоимости. Где взять кредит в Москве? Такого вопроса не возникнет, потому что предложений много. Можно даже получить кредит под залог доли в квартире, но такое предложение от московских банков найти сложнее.

Пока долг не будет погашен, нельзя будет продать, обменять или подарить квартиру. Без разрешения банка нельзя никого прописать на залоговую недвижимость.

Банки, дающие кредит под залог квартиры, предъявляют требования к недвижимости:

• она должна находиться на территории Москвы или Московской области;
• не должна находиться в списках на снос;
• кредитополучатель является единственным владельцем недвижимости;

Как оформить кредит?

1. Нужно заполнить анкету для предварительной заявки. Это можно сделать как в отделении банка, так и онлайн на сайте. Приложить документы (отсканированные или бумажные): паспорт, документы, подтверждающие финансовую состоятельность. Это не обязательно 2-НДФЛ. Условия для кредита под залог квартиры более лояльные. Можно представить в банк справку из Пенсионного фонда, авторский договор, договор сдачи в аренду недвижимости и т.д.
2. Получить одобрение банка на кредит. Срочно заявка не обрабатывается, в среднем – 4 дня.
3. Принести в банк документы на залоговый объект и получить одобрение на недвижимость. Из своего кармана придется оплатить оценку предмета залога и страхование квартиры.
4. Подписание кредитного договора.
5. Оформление залога.
6. Получение денег наличными или на расчетный счет.

Взять небольшую ссуду на несколько лет для решения текущих финансовых проблем предлагают многие кредитные учреждения Москвы. Если же нужна крупная сумма денег, но вы не хотите посвящать банк в свои планы, придется предоставить заимодателю обеспечение. Потребительский кредит под залог недвижимости – оптимальный вариант для физических лиц получить деньги наличными или на карту, где гарантией возврата кредита выступает квартира либо другое недвижимое имущество.

Что такое потребительский кредит под залог недвижимости

Ссуда под залог недвижимости с юридической точки зрения является не чем иным, как ипотечным кредитованием, которое часто связывают лишь с покупкой недвижимости. На деле же понятия «залог имущества» и «ипотека» – это слова-синонимы. Такого рода займы могут быть целевыми и нецелевыми. Различие заключается лишь в том, что в первом случае нужно будет обязательно отчитаться перед банком за потраченные средства. Кредиторы выдают займы под залог жилой и коммерческой недвижимости, а также земельных участков, причем сам объект подлежит страхованию.

Чем выгоден

Есть несколько преимуществ потребительского кредита, но самым главным из них является то, что банк может предложить заемщику крупную сумму денег, которая периодами достигает 80% от оценочной стоимости заложенного имущества. Банк идет на такие уступки, потому что он всегда может реализовать объект, если клиент нарушит условия кредитного договора и перестанет исполнять обязанности по возврату долга.

Потребительские ипотечные программы кредитования выгодны и с точки зрения годовых процентных ставок. Они значительно меньше, нежели у стандартных займов на потребительские нужды. Если же ссуда является еще и целевой, то клиенты иногда могут рассчитывать на дополнительное снижение размера ставки (порядка 1–2%) хотя это полностью зависит от кредитующей организации.

Куда можно использовать

Заем под залог недвижимого объекта берется на разные цели. Использовать полученные деньги можно на отдых, ремонт или покупку каких-то вещей. Ссуженную сумму можно потратить и на приобретение автомобиля или даже квартиры либо загородной недвижимости. Многие люди прибегают к таким займам, если нужны деньги на открытие собственного дела, поскольку в таком случае нет необходимости предоставлять кредитору бизнес-план. Кроме этого, потребительскую ссуду под заложенную­ ­собственность можно взять и на рефинансирование ранее выданных займов.

Где взять кредит под залог недвижимости

Если вы решили взять кредит наличными под залог недвижимости, рекомендуется тщательно взвесить свои возможности. Связано это с тем, что хоть кредиты предоставляются на продолжительное время и под сравнительно небольшую процентную ставку, общая сумма задолженности у них большая. Найти же организацию, которая сможет удовлетворить ваши финансовые запросы в обмен на залоговое имущество нетяжело, причем можно выбирать как государственные учреждения, таки и коммерческие компании. В некоторых случаях имеется возможность даже прибегнуть к услугам частных лиц.

Выбирая кредитора, нужно обратить особое внимание на несколько факторов. Во-первых, это время работы организации на рынке кредитования. Преимущество стоит отдавать тем, у которых за спиной не один год успешной практики. Во-вторых, не поленитесь разузнать больше информации от реальных заемщиков, их отзывы о работе ссудодателя, его подход к обслуживанию клиентов. Еще можно уделить внимание международным рейтингам компании и показателям ее финансовой деятельности.

Банки

Большинство претендентов на потребительский кредит под залог недвижимости выбирают в качестве заимодателя банковские учреждения, причем предпочтение отдается крупным игрокам финансового рынка. Однако всегда можно приглядеться и к небольшим финансовым организациям, ведь в борьбе за каждого клиента они могут предложить весьма выгодные условия кредитования. Вот лишь несколько ссудодателей, в кредитной линейке которых есть займы под залог жилой недвижимости:

МФО и частные кредиторы

Предоставляя потребительские кредиты под залог недвижимости, банки предъявляют ряд требований, неисполнение которых влечет отказ в выдаче ссуды. Существуют и другие варианты – обратиться к микрофинансовым компаниями или же частным лицам. Сразу стоит заметить, что не все организации имеют лицензию на осуществления такого рода операций. Ниже приведен список организаций, пользующихся особой популярностью у соотечественников:

• Столичная залоговая компания;
• Инвест-групп;
• Доходный дом;
• Евро-кредит;
• Центр Займов.

Условия получения ссуды­

Оформить потребительскую ссуду под залог собственности можно при выполнении определенных условий, которые в зависимости от выбранной компании могут быть разными. Кроме этого, не вся недвижимость подлежит передаче в залог. Для банка важным является ее ликвидность, т. е. вероятность того, что реализовать залоговые объекты в случае форс-мажора можно будет в кратчайшие сроки по выгодной цене. По этой причине 1–2-комнатные квартиры в спальном районе Москвы будут более привлекательными с этой точки зрения, нежели особняк в Подмосковье или большие апартаменты в центре столицы.

Требования к заемщику

Особых требований банки к претендентам не предъявляют – они стандартны. Первое, на что обращают внимание, – это возраст заемщика и наличие у него постоянного места работы. Проситель должен быть гражданином РФ и иметь регистрации в регионе, где он запрашивает заем. Обязательно и то, что претендент должен быть собственником недвижимости, передаваемой в залог. Шансы на получение потребительской ссуды возрастают, если у ссудополучателя хорошая кредитная история и отсутствуют просрочки, связанные с выплатами по ранее выданным кредитам.

Процентные ставки

За пользование потребительским займом под залог квартиры банку придется уплатить определенную сумму, расчет которой зависит от ставки, действующей по договору. Номинальное ее значение можно всегда увидеть на сайте кредитной организации либо в рекламных буклетах. Стоит понимать, что в большинстве случаев итоговая переплата по ссуде будет большей, ведь при расчете реальной процентной ставки будут учитываться дополнительные комиссии, которые взимает банк, например, за обслуживание, предоставление или досрочное погашение займа.

Для того чтобы не быть голословным, можно привести конкретный пример. В Совкомбанке под залог недвижимого имущества предлагается кредитный продукт с номинальной ставкой 18,9% на срок до 20 лет. Если клиент желает подключить опцию «Финансовая защита», он должен будет уплатить дополнительно банку от 2 до 9,9% в зависимости от суммы задолженности. По итогу реальная ставка по такому займу будет больше, нежели указанная в предложении.

Под минимальную ставку залоговый потребительский кредит оформляют в Газпромбанке. В зависимости от условий она стартует со значения 11,9%, а вот Московский индустриальный банк предлагает аналогичный заем, где годовая ставка составляет минимум 20%. По этой причине, прежде чем выбирать конкретный продукт, стоит просчитать сумму ежемесячных платежей при помощи кредитного калькулятора, который можно найти на сайте практически любого банка.

Сумма и срок кредитования

Потребительский заем под залог недвижимости отличается от обычных предложений сроком предоставления и максимальной суммой. Если стандартный срочный кредит предлагаются ссудодателями на период от 3 месяцев до 5 максимум 7 лет, то в данном случае можно занять деньги со сроком погашения 10–20 лет. Суммы займов могут быть разными – от нескольких тысяч до десятков миллионов рублей и зависят от оценочной стоимости залогового объекта и финансового дохода заемщика.

Как получить нецелевой кредит­

Перед тем как воспользоваться услугами конкретного банка с целью получить нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости, нужно досконально изучить предложения кредиторов. Для этого можно обратиться непосредственно к самому заимодателю либо сравнить предложения на специальных сайтах. Кроме этого, стоит узнать, походит ли ваша недвижимость для передачи ее в качестве гарантии возврата долга, ведь многие организации выдвигают к собственности определенные требования. Если эти вопросы решены, можно подавать кредитную заявку.

Заявка на получение займа

Срок рассмотрения заявки и принятия решения банком

После того как заявка будет передана на рассмотрение, начинается период ожидания. Процесс долгий и занимает минимум неделю, а иногда и вовсе месяц. Связано это с тем, что банку необходимо тщательно проверить все предоставленные данные и документы. В МФО процесс одобрения происходит быстрее, и в некоторых случаях спустя несколько минут можно получить ответ.

Подписание кредитного договора

Если на прошение будет получен положительный ответ, с претендентом связывается сотрудник банка и приглашает его в отделение для оформления документов и заключения сделки. Соглашение подписывается в двух экземплярах – для каждой из сторон. В МФО процедура подписания происходит несколько другим способом. На телефон, указанный в заявке, поступает код, который необходимо ввести в специальное поле. Таким способом клиент соглашается на условия, предоставленные кредитором.

Получение кредитных денежных средств

После подписания договора и передачи недвижимости в залог, наступает время получения денежных средств. Клиент в праве сам выбирать, каким способом ему удобно получить средства:

• на карту;
• наличными;
• на банковский счет;
• денежным переводом.

Кроме этого, необходимо уточнить у специалиста в отделении банка, не взимает ли кредитная организации дополнительную плату за выдачу денег из кассы или банкомата, нужно ли платить за выпуск карточки или можно воспользоваться имеющейся в наличии.

Как оформить потребительский кредит под залог имеющейся недвижимости

Для получения кредита под залог недвижимости необходимо обязательно произвести оценку имеющейся собственности. Для этого нужно обратиться к независимому оценщику или компании. Как правило, каждый банк имеет список организаций или частников, имеющих аккредитацию на исполнение таких работ. Эту бумагу впоследствии необходимо подать со всеми другими документами.

Какие документы нужны

Если большинство банков оформят кредит на потребительские нужды без предоставления справок и других многочисленных документов, то в случае с ссудой под залог недвижимости нужно подготовиться тщательнее. В зависимости от учреждения наличие тех или иных бумаг не всегда бывает обязательным. Вот что преимущественно запрашивает ссудодатель:

• паспорт;
• подтверждение дохода;
• копия трудовой книжки;
• второй документ (свидетельство ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение и пр.);
• военный билет (мужчинам до 27 лет);
• документ об оценочной стоимости жилья;
• правоустанавливающие документы на недвижимость.

Преимущества и недостатки залогового кредитования

Однако нельзя не подчеркнуть такие плюсы банковского кредитования физических лиц, как пониженная процентная ставка по сравнению со стандартными предложениями, крупная сумма и возможность использования заемных средств на любые цели. В отдельных случаях можно предоставить поручителей для получения потребительской ссуды. Среди минусов однозначно следует указать то, что всегда существует риск лишиться собственного жилья.

Кроме этого, оформление договора занимает продолжительное время и требует предоставления дополнительных документов, что бывает очень затратно и невыгодно. Является ли заем под залог недвижимости оптимальным, каждый решает в своей ситуации лично. Если вы не уверены в своих силах по поводу погашения долга, эксперты рекомендуют либо не брать такой вид кредита, либо закладывать любую недвижимость, но только не ту, в которой вы проживаете.

Видео